Автокредит и лизинг: что выбрать?
Перед принятием решения о том, какой вид финансирования выбрать, необходимо подробно разобраться в теме. Этому будет посвящена наша статья, и мы разберемся что такое кредит и лизинг, чем они отличаются друг от друга, какие есть преимущества и недостатки обоих способов бюджетирования.
Что такое кредит?
Кредит – экономические отношения между заемщиком и кредитором, в которых кредитор предоставляет денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, а заемщик обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. К кредитам относятся: коммерческий кредит, банковский кредит, заём, лизинг, факторинг.
Что такое лизинг?
Лизинг – это один из видов финансовых услуг, смыслом которого является приобретение в собственность имущества и дальнейшая его долгосрочная аренда за определенную плату. Простыми словами, если у вас не хватает финансовой возможности приобрести имущество или вы сомневаетесь в целесообразности покупки, вы оформляете лизинговый договор, по которому платите определенную денежную сумму за аренду. Если лизинговые условия соблюдены, вы можете приобрести его в дальнейшем и получить право собственности. Можно отнести к объектам лизинга любое движимое и недвижимое имущество.
Чем отличается лизинг от кредита?
Как говорилось раннее, лизинг – это одна из форм кредитования. Различия между ними одно: кредит выдает заемщику средства в денежном эквиваленте, а лизинг обеспечивает необходимым имуществом на какое-то определенное время. Выкупной платеж – это стоимость, уплатив которую, лизингополучатель получает право собственности на имущество, взятое в лизинг.
Преимущества лизинга
1. Требования к лизингополучателю гораздо либеральнее. «Почему так?» - спросите вы. Казалось бы, лизинг и кредит – это взаимозаменяемые вещи, суть одна – оформление экономических отношений и ответственность за предоставляемую структуру. Начнем с того, что нормативные документу у банка-кредитора регламентируются не только по внутреннему распорядку, но еще и Центробанком. Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования. При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов. Поэтому, все эти требования сковывают деятельность банков, соответственно, выдача кредитов заемщику проводится строже. Лизинговые компании – это, в основном, независимые организации, которые подчиняются только внутренним нормативам. Они сами устанавливают требования к лизингополучателям, что повышает лояльность при оценивании ликвидности клиента. Лизингодатель в индивидуальном порядке работает с каждым клиентом, но часто слабая финансовая состоятельность не играет роли при получении лизинга, так как оценивается именно квалификационная составляющая вопроса. Банк же в целях подстраховки может для автокредитования может запросить дополнительную отчетность. Например, не все юридические лица готовы ради 2-3 машин предоставлять такое количество информации. Раз уже мы заговорили про автолизинг у юридических лиц, хотелось бы отметить, что до определенной суммы лизинговая компания может потребовать небольшое количество документов – паспорт генерального директора, и ИНН компании. При этом вы экономите время, это практично и удобно.
2. Процесс оформления лизинга быстрее, чем кредитование в банке. Например, получение автолизинга занимает от 15 минут. Конечно, это не означает, что через 15 минут вы получите автомобиль. За 15 минут вам могут озвучить предварительное решение, от исхода которого будет зависеть дальнейшее финансирование. Но если такое решение положительно, лизингополучателю нужно будет предоставить определенный пакет документов для заключения лизинговой сделки, после анализа которого в течение одного дня может быть принято. Не думайте, что кредитование не может предоставить заемщику быструю помощь. Существуют экспресс-кредиты, но они распространяются только на физических лиц.
3. Более лояльный график платежей. То есть, когда лизинговая компания формирует график платежей, она учитывает особенности деятельности клиента, сезонность, и возможность рассрочки. В случае с банковским кредитованием, условия по графику платежей заранее установлены, поэтому часто очень сложно получить отсрочку или пролонгацию.
4. Сроки больше, чем у кредита. Обычно выдается кредит на срок от 12 до 36 месяцев. В случае оформления лизинга, стандартный срок начинается от 36 месяцев, но лизинговые компании предлагают увеличить срок спонсирования до 10 лет.
5. Возможность приобретения б/у имущества. Банки часто отказывают в кредите на нужды, связанные с покупкой Б/У вещей. Однако, взять в лизинг Б/У автомобиль не составляет огромной проблемы. Конечно, положительное решение зависит от многих факторов, таких как год выпуска и состояния, но тем не менее, такая опция имеет место быть.
Недостатки лизингового финансирования
1. Вы не являетесь собственником имущества. Это, пожалуй, самый главный минус такого вида кредитования. Пока вы не получите имущество в собственность, вы обязаны эксплуатировать его только строго опираясь на условия договора. В противном случае, лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.
2. Имущество облагается НДС. Это не касается плательщиков НДС, однако если вы освобождены от выплат по НДС, или, например, работаете по упрощенной системе налогообложения, а также являетесь физическим лицом, платежи НДС увеличивают сумму лизинга.
3. На предметы лизинга могут быть выдвинуто взыскание по обстоятельствам лизинговой компании. То есть, предположим, у лизингодателя возникли финансовые трудности, кредиторы имеют право обратиться в суд и изъять лизинговое имущество. Имущество формально останется за лизинговой компании, однако эксплуатация его станет проблематичной.
На что стоит обращать внимании при оформлении лизинговой сделки?
1. Нужно обращать на сумму аванса (первоначального взноса). Это в первую очередь актуально лизингополучателям, так как первый платеж может уменьшить последующие.
2. Обращайте на срок аренды. Обычно начинают от 36 месяцев и заканчивают 60 месяцами.
3. Посчитайте, насколько подорожает имущество, взятое в лизинг. Это необходимо для того, чтобы понять целесообразность сделки в конкретной лизинговой компании.
4. Обратите внимание на график платежей и обговорите нюансы заранее.
Комментарии читателей Оставить комментарий